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Introduction
बैंकिंग और उससे जुड़ी सेवाएं किसी के दैनिक जीवन का हिस्सा बन गई हैं। बैलेंस चेक करने या चेक जमा करने से लेकर बैंक सब कुछ करता है। हमारे जीवन को थोड़ा आसान बनाने वाले उपकरणों के विकास के युग में, बैंकों ने एटीएम जैसे उपकरणों को भी चुना है।
एटीएम के प्रावधान ने धन हस्तांतरण और नकदी की निकासी जैसी प्रक्रियाओं को सरल बना दिया है, यही वजह है कि इसने औसत कामकाजी व्यक्तियों के बीच लोकप्रियता हासिल की जो चलते-फिरते पैसे का उपयोग कर सकते थे। लेकिन, इस तरह की सुविधा समाज के अल्पसंख्यक या गरीबी से जूझ रहे वर्गों की पहुंच से बहुत दूर रही है। इस खंड में प्रमुख रूप से दैनिक वेतन भोगी शामिल हैं जो मूलभूत सेवाओं का लाभ उठाने के लिए बैंकों तक पहुंचने में असमर्थ हैं।
इस अंतर को पाटने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक ने बहुत प्रसिद्ध कियोस्क बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत की।
कियोस्क बैंकिंग और इसका अर्थ
KIOSK शब्द Kommunikasjon Integrert Offentlig Service Kontor के लिए है, और यह एक छोटी खुली-सामने वाली झोपड़ी या एक क्यूबिकल को दर्शाता है। बैंकिंग के संदर्भ में, कियोस्क एक ऐसी सेवा है जो समाज के निम्न-आय वर्ग के लोगों की बैंकिंग जरूरतों को पूरा करने के लिए उनके इलाके के पास आम बैंकिंग सेवाओं को लाकर शुरू की गई है।
कियोस्क व्यक्तियों को चेक ट्रांसफर, लेनदेन, बैलेंस पूछताछ, नकद जमा या प्रेषण इत्यादि जैसी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है। वे बैंकिंग शाखा में जाने के बिना यह सब कर सकते हैं। इससे एलआईजी (निम्न आय वर्ग) को लाभ होता है क्योंकि उन्हें बैंक जाने के बिना सभी सेवाएं मिलती हैं। चूंकि ये व्यक्ति अपने बैंक खातों में न्यूनतम राशि बनाए रखने में असमर्थ हैं, इसलिए कियोस्क उन्हें बिना किसी झल्लाहट के अपने बैंक खातों को बनाए रखने की क्षमता प्रदान करता है।
कियोस्क बैंकिंग के घटक:
आम तौर पर, कियॉस्क किसी भी स्थानीय दुकानों या गांवों के पड़ोस में उपलब्ध खुदरा बिंदुओं पर बूथ के रूप में स्थापित किया जाता है। यह ग्राहकों तक बेहतर पहुंच और बेहतर पहुंच सुनिश्चित करता है।
कियोस्क बैंकिंग प्रणाली के दो घटक हैं:
- ग्राहक सेवा बिंदु (सीएसपी), और
- कियोस्क मशीन
ग्राहक सेवा बिंदु:
यह कियोस्क बूथ के साथ दुकान में बनाया गया एक काउंटर है जो संबंधित निजी या सार्वजनिक बैंक से कुशल कनेक्टिविटी को सक्षम बनाता है। ग्राहक किसी भी लेन-देन या खाता प्रक्रियाओं के बारे में चिंताओं को उठाने और समाधान प्राप्त करने के लिए सीएसपी से संपर्क कर सकते हैं।
कियोस्क मशीन:
कियोस्क बूथ का दूसरा भाग कियोस्क मशीन है जो उपयोगकर्ता को लेनदेन और अन्य बैंकिंग सेवाएं जैसे चेक जमा, बैलेंस पूछताछ इत्यादि करने की अनुमति देता है। इसमें बारकोड स्कैनर, नकद स्वीकार्य, एकीकृत पूर्ण पृष्ठ थर्मल प्रिंटर शामिल है। , इंटीग्रेटेड स्पीकर, ट्रैकबॉल के साथ कीबोर्ड, टच और नॉन-टच डिस्प्ले, वीडियो कैमरा।
कियोस्क बैंकिंग प्रणाली कौन शुरू कर सकता है?
कियोस्क बूथ स्थापित करने के लिए आवेदन करने के पात्र लोगों में दुकान के मालिक, खुदरा विक्रेता, छोटे व्यवसाय के मालिक या यहां तक कि व्यक्ति भी शामिल हैं।
कियोस्क बैंकिंग के लिए पात्रता मानदंड में शामिल हैं:
- न्यूनतम आयु सीमा: 18 वर्ष
- योग्यता: व्यक्ति को एक वरिष्ठ माध्यमिक परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए
- कियोस्क बूथ स्थापित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम स्थान: 100-200 वर्ग। फुट
- आवेदक को कंप्यूटर और इंटरनेट के लिए प्रावधान सुनिश्चित करना चाहिए।
दुकान के मालिक या छोटे व्यवसाय के मालिक एक सीएसपी के साथ एक कियोस्क बूथ शामिल कर सकते हैं जिसके लिए छोटे व्यवसाय का एमएसएमई पंजीकरण होना चाहिए। कियोस्क स्थापित करने के लिए आवश्यक उपकरण बैंक द्वारा प्रदान किए जाएंगे, जिसमें एक कियोस्क मशीन, उंगलियों के निशान को स्कैन करने के लिए एक मशीन और कंप्यूटर के साथ संगत सॉफ्टवेयर शामिल हैं।
कियोस्क बैंकिंग की प्रक्रिया
- प्रारंभ में, ग्राहक एक नो-फ्रिल्स खाता खोलेगा।
- इसके बाद, वह केवाईसी सत्यापन के साथ आगे बढ़ेगा।
- केवाईसी सत्यापन संबंधित बैंकों द्वारा किया जाता है, जहां वे जमा किए गए दस्तावेजों को सत्यापित करते हैं।
- एक बार केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद, व्यक्ति अपने खाते का उपयोग करने और लेनदेन करने के लिए स्वतंत्र है।
आवश्यक दस्तावेज़:
- संबंधित बैंक का आवेदन पत्र भरा।
- पहचान का प्रमाण: आधार, मतदाता पहचान पत्र, चालक का लाइसेंस
- खुदरा दुकान का पता प्रमाण जहां कियोस्क स्थापित किया जाना है: बिजली या अन्य सुविधाओं का बिल
- आवेदक का राशन कार्ड
- आवेदक की हाल की तस्वीरें- 2
कियोस्क बैंकिंग की बुनियादी बातों के बारे में जानकारी एकत्र करने के बाद, आइए हम कियोस्क बैंकिंग की विशेषताओं और लाभों के बारे में अधिक जानें।
कियोस्क बैंकिंग और निम्न आय वर्ग पर इसका प्रभाव
कियोस्क बैंकिंग की विशेषताएं:
चूंकि कियोस्क बैंकिंग प्रणाली का उद्देश्य एलआईजी को प्रदान करना है, इन प्रणालियों का कार्य और लेआउट सरल है। कियोस्क बैंकिंग की मूलभूत विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- कियोस्क बैंकिंग ग्राहकों को नो-फ्रिल्स खाता प्रदान करता है: ऐसे बैंक खाते के तहत, खाताधारकों को न्यूनतम शेष राशि का पालन करने की आवश्यकता नहीं होती है। उन्हें जीरो बैलेंस के साथ बैंक खाता खोलने और संचालित करने की अनुमति है। यह उन दिहाड़ी मजदूरों के लिए मददगार है जो प्रतिदिन की आय पर काम करते हैं।
- कियोस्क बैंकिंग ग्राहकों को उनके बैंक खातों के लिए 50,000 रुपये की ऊपरी सीमा प्रदान करता है। यदि खाते की कुल शेष राशि इस राशि से अधिक हो जाती है, तो बैंक खाते को नियमित बैंक खाते में परिवर्तित कर दिया जाएगा।
- कियोस्क बैंकिंग के तहत, व्यक्ति को प्रतिदिन अधिकतम 10,000 रुपये का लेनदेन करने की अनुमति है।
- व्यक्तियों को केवल नकद के रूप में लेनदेन करने की अनुमति है।
- नकद लेनदेन अंगूठे के निशान के साथ किया जा सकता है, और खाताधारक के हस्ताक्षर की कोई बाध्यता नहीं है। यह अल्पसंख्यक वर्गों के लिए लेन-देन की सुविधा में भी रस्सियाँ लगाता है।
- कियोस्क बैंकिंग खाताधारकों को बीमा कवरेज भी प्रदान करता है। यह कवरेज उस परिदृश्य के तहत स्वीकृत किया जाता है जहां खाताधारक दुर्घटना में हो जाता है। दी जाने वाली बीमा राशि 10,000 रुपये तक जाती है।
- कियोस्क बैंकिंग व्यक्तियों को निवेश या बचत विकसित करने के लिए सावधि जमा या आवर्ती जमा खाता खोलने की पेशकश करता है।
कियोस्क बैंकिंग के लाभ:
कियोस्क बैंकिंग की सुविधा शुरू करने का एक मुख्य उद्देश्य निम्न आय वर्ग के व्यक्तियों की वित्तीय जरूरतों का समर्थन करना और उन्हें लाभ प्रदान करना था जैसे:
- व्यवहार्यता: कियोस्क बैंकिंग का देश के सबसे दूरस्थ गांवों तक सुविधाजनक और सुलभ होने का स्पष्ट लाभ है। यह बैंकिंग नेटवर्क को एक आश्चर्यजनक रेंज से फैलाने में मदद करता है जहां गांवों में काम करने वाले लोग बैंकों की सुविधाओं तक पहुंच सकते हैं। चूंकि कियोस्क स्थानीय दुकानों में बूथों के रूप में स्थापित किया गया है, इसलिए लोगों को जो चाहिए वह प्राप्त करने के लिए लंबी कतारों में इंतजार करने की आवश्यकता नहीं है।
- न्यूनतम शेषराशि की कोई सीमा नहीं: कियोस्क बैंकिंग प्रणाली के तहत, उम्मीदवार को शून्य शेष राशि के साथ एक नया बैंक खाता खोलने की अनुमति है। बैंक सेवाओं का उपयोग करने के लिए न्यूनतम खाता शेष की कोई आवश्यकता नहीं है। यह एलआईजी और न्यूनतम वेतन भोगी कर्मचारियों के लिए अच्छा है जहां वे खाता शेष की चिंता किए बिना बैंक खाता खोल और प्रबंधित कर सकते हैं।
- एनईएफटी और आरटीजीएस: व्यक्ति आसानी से एनईएफटी और आरटीजीएस प्रकार के लेनदेन करने के लिए कियोस्क बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं, और वे बैंक शाखा में आए बिना ऐसा कर सकते हैं।
- आसान बैंकिंग प्रक्रियाएं: कियोस्क बैंकिंग के तहत, केवाईसी और दस्तावेज़ सत्यापन जैसी प्रक्रियाएं बहुत तेज हैं और परेशानी मुक्त हैं।
- इंटरनेट बैंकिंग: कियोस्क बैंकिंग से ग्राहक नेट-बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं और आसानी से ऑनलाइन भुगतान या ऑनलाइन लेनदेन कर सकते हैं।
- उपयोगकर्ता के अनुकूल सेवाएं: कियोस्क बैंकिंग व्यापक कामकाजी घंटे, शून्य से शून्य लेनदेन शुल्क, और लेनदेन के लिए एक अंगूठे का निशान प्रदान करता है जो अधिक व्यापक और सुखद उपयोगकर्ता अनुभव की अनुमति देता है।
- व्यवसाय के साधन के रूप में: आजकल, कियोस्क बिजनेस बैंकिंग ने गति प्राप्त कर ली है, जहां कई छोटे और स्वतंत्र व्यवसाय कियोस्क-आधारित प्रणाली के साथ काम करते हैं। कियोस्क बूथ व्यवसाय विकास के स्रोत के रूप में विकसित हुए हैं।
- दुकान के मालिक या खुदरा विक्रेता जो अपनी दुकानों में कियोस्क बूथ शामिल करते हैं, वे भी कियोस्क का उपयोग करके नकद जमा और निकासी के माध्यम से अर्जित कमीशन द्वारा आय में वृद्धि की भावना प्राप्त करते हैं।
कियोस्क बनाम एटीएम
एटीएम के विकास के बाद कियोस्क बैंकिंग प्रणाली की स्थापना की गई। नतीजतन, कियोस्क और एटीएम के बीच कुछ अंतर हैं जिन्हें कियोस्क द्वारा दी जाने वाली सेवाओं के माध्यम से समझाया जा सकता है जैसे:
- कियोस्क खाता पूछताछ की पेशकश करते हैं जैसे चेकबुक अनुरोध जो एटीएम द्वारा पेश नहीं किए जाते हैं।
- कियोस्क ग्राहकों को ग्राहक सहायता उपकरण भी प्रदान करते हैं जो सीधे बैंक के हेल्प डेस्क से जुड़ते हैं।
- कियोस्क एमआईएस रिपोर्टिंग प्रदान करते हैं, जो एटीएम के मामले में नहीं है
- कियोस्क और एटीएम के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर यह है कि कियोस्क एटीएम के विपरीत चेक जमा करने की सुविधा देता है।
- कियोस्क उपयोगकर्ता को ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग सुविधा भी प्रदान करता है।
- ग्राहकों की सहायता के लिए कियोस्क में एक ग्राहक सेवा बिंदु या सीएसपी भी है।