Table of Contents
Introduction
जब कोई बैंक आपको आपके खाते की शेष राशि से अधिक राशि निकालने की अनुमति देता है, तो इन निकासी को Overdraft Limit के रूप में जाना जाता है। ओवरड्राफ्ट खाते वे बैंक खाते हैं जो ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट निकासी की पेशकश करते हैं। बैंक की ओवरड्राफ्ट सीमा उस राशि को संदर्भित करती है जिसे क्रेडिट बैंक बैलेंस के अतिरिक्त निकाला जा सकता है। इसके अलावा, यदि कोई ग्राहक अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक हो जाता है या भुगतान चूक जाता है, तो बैंक अतिरिक्त लागत वसूल करता है। यदि आप पर्सनल लोन के बजाय ओवरड्राफ्ट विकल्प चुनते हैं तो आप अपने बैंक के चालू खाते से पैसे उधार ले सकते हैं। हालाँकि, आप जितनी राशि निकाल सकते हैं, उसकी एक सीमा है।
ओवरड्राफ्ट सीमा निकासी और उनके प्रकार:
ओवरड्राफ्ट निकासी सुविधा उस राशि को सीमित करती है जिसे आप खाते से निकाल सकते हैं। यह राशि ग्राहकों, उनके बैंक संबंधों और उनके लेन-देन और पुनर्भुगतान इतिहास पर निर्भर करती है। संपार्श्विक की प्रकृति के आधार पर दो प्रकार के ओवरड्राफ्ट निकासी हैं।
- सुरक्षित ओवरड्राफ्ट: जब आप अपनी बचत के खिलाफ ओवरड्राफ्ट निकालते हैं या बैंक को संपार्श्विक के रूप में कुछ प्रदान करते हैं, तो उस ओवरड्राफ्ट को सुरक्षित ओवरड्राफ्ट के रूप में जाना जाता है। आपके संपार्श्विक की प्रकृति उस राशि को निर्धारित करती है जिसे आप अपने खाते से निकाल सकते हैं।
- असुरक्षित ओवरड्राफ्ट: जब आप बिना किसी जमानत के ओवरड्राफ्ट निकालते हैं, तो इसे असुरक्षित ओवरड्राफ्ट के रूप में जाना जाता है। चूंकि बैंक किसी भी ओवरड्राफ्ट की गारंटी नहीं देता है, इसलिए निकासी की सीमा आपके लेन-देन के इतिहास या बैंक के साथ संबंधों का आकलन करके निर्धारित की जाती है।
ओवरड्राफ्ट Withdrawal के लाभ
ओवरड्राफ्ट ऋण प्राप्त करने के निम्नलिखित लाभ हैं
- वित्तीय संकट का तकिया: जब आपके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं होगा तो आपको ओवरड्राफ्ट ऋण मिल सकता है। एक ओवरड्राफ्ट आपको यह जानने की सुरक्षा प्रदान करता है कि आपके पास हमेशा एक वित्तीय बैकअप होगा, जो अस्थायी वित्तीय परेशानियों, अप्रत्याशित बिलों या आपातकालीन जरूरतों के लिए आदर्श है।
- सिबिल स्कोर को बनाए रखना आसान: यदि कोई व्यक्ति नियमित रूप से ऋण लेता है या चुकाता है, तो उनके सिबिल स्कोर में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है। यदि ऐसा नियमित रूप से होता है, तो आपको जल्द ही क्रेडिट कार्ड या ऋण प्राप्त करने में समस्या हो सकती है, जिसे ओवरड्राफ्ट सीमा हल कर सकती है। यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं तो आपको केवल एक ही ऋण दिया जाएगा जिसके लिए आप नियमित रूप से जिम्मेदार होंगे। नतीजतन, इसके परिणामस्वरूप आपके स्कोर में सुधार होगा।
- कोई ईएमआई नहीं: एक बंधक ऋण के विपरीत, कोई समान मासिक किस्त नहीं है। नतीजतन, आप हर महीने एक निर्धारित राशि का भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाय, आपके पास अपनी पसंद की किसी भी राशि में ऋण चुकाने या पूर्व भुगतान करने की सुविधा है। जुर्माने से बचने के लिए, आपको बस इतना करना है कि हर महीने न्यूनतम भुगतान करें।
- लचीलापन: एक ओवरड्राफ्ट आपको स्थापित सीमाओं के भीतर रहते हुए जितना आवश्यक हो उतना पैसा उधार लेने की अनुमति देता है। इसके अलावा, आपके पास भुगतानों को बढ़ाने का विकल्प है जैसा कि आप फिट देखते हैं। अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर, आप दिनों, हफ्तों या महीनों में भुगतान कर सकते हैं।
- ब्याज दर: अगर आप पैसे का उपयोग नहीं भी करते हैं, तो पर्सनल लोन लेने के बाद ब्याज मिलना शुरू हो जाता है। यदि आप ऋण का भुगतान जल्दी करते हैं, तो आपको मूलधन और उस समय तक के ब्याज के अतिरिक्त पूर्व भुगतान लागतों का भुगतान करना होगा। अगर आपके पास ओवरड्राफ्ट है तो आपको उस पैसे पर ब्याज नहीं देना होगा जिसे आपने अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से नहीं निकाला है। ओवरड्राफ्ट के साथ, राशि का पूर्व भुगतान करना सरल है, और कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है।
- कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं: पूर्व भुगतान लागतों का भुगतान तब किया जाना चाहिए जब आप किसी ऋण राशि या एक निश्चित ब्याज दर पर आपके द्वारा ली गई ईएमआई का पूर्व भुगतान करते हैं। हालांकि, ओवरड्राफ्ट ऋण के मामले में, पूर्व भुगतान लागत माफ कर दी जाती है, भले ही आप नियत तारीख से पहले अपने ओवरड्राफ्ट ऋण का पूरा भुगतान कर दें।
ओवरड्राफ्ट कैसे काम करता है?
एक आवेदक अनुरोधित ओवरड्राफ्ट राशि ऋण के अनुरोध के समान ही प्राप्त करता है। हालाँकि, बैंक उस राशि पर स्वायत्तता रखते हैं जिसे आप एक समय में निकाल सकते हैं, यह संपार्श्विक पर निर्भर करता है। पूर्व-अनुमोदित ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए एक आवेदक जब चाहे बैंक से नकद ले सकता है, और खाता ओवरड्राफ्ट में गिर जाएगा। आपके द्वारा उधार लिए जाने के समय से लेकर आपके द्वारा ऋण चुकाने तक बैंक ब्याज वसूल करेगा।
एक आवेदक किसी भी समय लेनदार को पूर्ण या आंशिक रूप से धन का भुगतान कर सकता है। जरूरत पड़ने पर ओवरड्राफ्ट की सीमा पूरी होने तक खाते से पैसा निकाला जा सकता है। बैंक खाते के माध्यम से ओवरड्राफ्ट सुविधा के लिए बैंक के पास कोई सुरक्षा नहीं है। ओवरड्राफ्ट के लिए सुरक्षा के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करने वाले उधारकर्ता सुरक्षित संपार्श्विक का उपयोग करते हैं। इसके अलावा, बैंक उन संपार्श्विक पर ब्याज दरों का आकलन करता है।
क्योंकि उधार लिया गया पैसा किसी भी समय उधारकर्ता के बैंक खाते में जमा किया जा सकता है, और उधार ली गई राशि का खाता प्रतिदिन बदल सकता है, ओवरड्राफ्ट राशि पर ब्याज की गणना प्रतिदिन की जाती है। आपके बैंक खाते में पैसा जमा करने से आपकी बकाया राशि कम हो जाती है, आपकी ओवरड्राफ्ट सीमा कम हो जाती है।
ओवरड्राफ्ट सीमा को बढ़ाने या घटाने के लिए ऋणदाता या बैंक के पास पूरा विकल्प है। आप अपने ऋणदाता के पास जा सकते हैं और अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा में वृद्धि की मांग कर सकते हैं।
ओवरड्राफ्ट सीमा की गणना कैसे की जाती है?
ओवरड्राफ्ट सीमा किसी व्यक्ति, व्यवसाय या निगम के लेन-देन के इतिहास द्वारा निर्धारित की जाती है। वित्तीय स्थिरता, खाता शेष, बैंक के साथ खाता आयु, साख, बैंक के साथ संबंध, ऋण या चूक, यदि कोई हो, और कई अन्य चर ओवरड्राफ्ट सीमा निर्धारित करने में जाते हैं। ज्यादातर मामलों में, एक उधारकर्ता केवल स्वीकृत राशि तक ही धन का उपयोग कर सकता है। उसे ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक की अनुमति नहीं है।
Conclusion
पर्सनल लोन की तुलना में ओवरड्राफ्ट एक बेहतर विकल्प है। यदि आपको कई व्यक्तिगत ऋणों की आवश्यकता होने का डर है, तो एक ओवरड्राफ्ट खाता एक बेहतर विकल्प है। दूसरी ओर, आपको ओवरड्राफ्ट पर तभी विचार करना चाहिए जब आपको अधिक अविश्वसनीय मूलधन और अधिक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के साथ एक ऋण की आवश्यकता हो। यह सलाह दी जाती है कि ओवरड्राफ्ट सुविधा पर सावधानीपूर्वक निर्णय लेने से पहले अपनी आवश्यकताओं का आकलन कर लें।