छोटी उम्र में इन्वेस्टमेंट करने के फायदे | Benefit of starting investment in smaller age |

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छोटी उम्र में इन्वेस्टमेंट करने के फायदे | Benefit of starting investment in smaller age |

 

छोटी उम्र में इन्वेस्टमेंट करने के फायदे | Benefit of starting investment in smaller age |
छोटी उम्र में इन्वेस्टमेंट करने के फायदे | Benefit of starting investment in smaller age |

Introduction

Hello दोस्तों Investment करना कितना जरूरी है आप सभी जानते हैं। परंतु जल्दी शुरू करना वह कितना जरूरी है यह आप नहीं जानते। जल्दी का मतलब कम उम्र में शुरू करना है, अगर आप कम उम्र में Investment शुरू कर देते हो तो आपको दुनिया की 8 Wonders कहा जाने वाला Compounding का फायदा मिल सकता है। और इसके लिए सबसे पहले आपको एक आम इंसान की Life Cycle के बारे में समझना होगा।

Life Cycle of Person

आपके दिमाग में भी आया होगा कि एक आम आदमी की Life Cycle क्या होती है। यहां पर कहने का तात्पर्य यह है कि एक आम आदमी जीवन के कौन से साल में कौन सी स्थिति पर होता है  जिसको हम उदाहरण से समझते हैं। एक आम आदमी के जीवन में मुख्य तो 4 stages होती है।

  • Prior Stage (1 to 20 Years) : इन उम्र में एक लड़का पढ़ाई करता है तो इन सालों में वह किसी भी तरह की Income नहीं करता है।
 
  • Development Stage (20 to 40 Years) : इन उम्र में एक लड़का कमाना शुरू कर देता है। और यही उम्र होती है जब उसे Investment चालू करनी चाहिए। क्योंकि उसे घर चलाने की सारी जिम्मेदारी लेने की जरूरत नहीं रहती।
 
  • Developed Stage (40-60 Years) : इन उम्र में आदमी Settle होकर अच्छी Income कमाने लग जाता है। पर इन्हीं उम्र में उसके खर्चे भी बढ़ जाते हैं। जैसे बच्चों की पढ़ाई लिखाई का खर्च।
 
  • Retirement Stage (60 + Years) :  इस उम्र में आमदनी ना के बराबर आती है, और हमें इसी उम्र के लिए पैसे बचाने हैं।

जैसे कि आपने देखा आपके पास 4 Stage मैं जिंदगी है और आपको अपने Retirement के लिए पैसे इकट्ठे करने होंगे। यहां पर आप यह सोचते होंगे कि 60 साल तक कोन जिएगा तो इसके लिए आप Term Plan लेकर अपने Family को Secured कर सकते हैं।

Retirement के लिए कितना पैसा इकट्ठा करें ?

जैसे कि आप ऊपर पढ़ा होगा कि हमें Retirement के लिए पैसा जमा करना होगा। आपके मन में भी सवाल आएगा कि, कितना पैसा Retirement के लिए इकट्ठा करें तो इसका Simple Formula है, कि आज के दिन आपके जो भी घर के खर्चे है, उसका 2 गुना पैसा आपको ब्याज के तौर पर आए इतना पैसा इकट्ठा करना है। चलिए एक उदाहरण से समझते हैं।

अगर आपके घर का खर्चा मान लो 25000 है तो आपको,
25000 × 2 = 50000 रुपए हर महीने आए इतने पैसे जमा करने होंगे।
मान लो आज के दिन FD के ऊपर 5.5% ब्याज साल का मिल रहा है, इसके हिसाब से आपको 1.10 cr इकट्ठे करने होंगे।
1,10,00,000 × 5.5% = 605000/- साल का ब्याज मिलेगा।
605000 ÷ 12 Month = 50416/- महीने का ब्याज होता है।

यहां पर सबसे कम ब्याज गीना है, क्योंकि उस समय Risk लेना अच्छा नहीं होता। लेकिन फिर भी अगर आप Secured AAA Rated Government  Bonds मैं रखते हो, तो आपको 7% और अगर आप Debt Funds मैं रखते हो तो 8% तक का Return मिल सकता है।

Compounding क्या होता है ?

Compounding को हिंदी भाषा में मिश्रण बोला जाता है। तो आप यह सोचते होंगे इसमें 8 Wonders की क्या बात है, अगर यही मिश्रण हमारे ब्याज के साथ में मिल जाए तो वह चमत्कार से कुछ कम नहीं। चलो एक उदाहरण से समझते हैं, यहां पर हम 2 तरह के ब्याज  Calculate करेंगे।

  • Simple Interest – मान लो आपके पास 10000 रुपया है और उसके ऊपर Simple 10 % ब्याज सालाना मिलता है, तो आपको दुगना करने के लिए 10 साल लग जाएंगे।

10000 × 10% = 1000

1000 × 10 years = 10000

 
  • Compounding Interest : और अगर आपने 10000  रुपए अगर Compounding Interest मैं रखे तो, आपको दुगना करने के लिए 7 साल लगेंगे। इसके अंदर सिर्फ एक बदला हुआ है, 10000 के ऊपर मिलने वाला महीने का ब्याज को मूल के साथ में मिश्रण कर दिया है। इसकी पूरी गिनती देना यहां Possible नहीं है तो इसके लिए मैं आपको Photo के अंदर एक  link देता हूं जिसके अंदर जाकर आप देख सकते हो।
Compounding Interest Calculation
Compounding Interest Calculation

 

 

कौन सी उम्र में Investment चालू करने का फायदा मिलता है ?

यह सब पढ़ने के बाद हम हमारे मुद्दे पर आते हैं कि आपको कौन सी उम्र में Investment चालू कर देनी चाहिए। वैसे तो आप जिस उमर में Investment चालू करें उसे बढ़िया कुछ नहीं है। पर अगर आप 25 years मैं चालू करें तो वह बढ़िया होगा। लेकिन अगर आप उससे भी पहले करना चाहे तो कर सकते हैं। लेकिन दोस्तों Investment चालू करने से पहले मेरा लिखा हुआ Personal Finance का पोस्ट जरूर पढ़ ले।

 

उसमें मैंने बताया है कि आपको Investment चालू करने से पहले सभी तरह के Insurance ले लेने हैं। और अगले 6 month का घर खर्च चलाने के लिए पैसे इकट्ठे कर लेने हैं। ताकि आगे जाकर आपको यह Investment निकालनी ना पड़े।

25 Years SIP Calculator 

और अगर आप 25 years पर Investment चालू कर देते हो। तो 60-25 = 35 Years हर महीने की 1700/- की SIP करवाते हो। और अगर उस पर साल के 12% के हिसाब से Return मिलता है। तो आपका Retirement Stage का पैसा इकट्ठा हो जाएगा। यहां पर पूरी गिनती बताना Possible नहीं है इसलिए नीचे Photo के अंदर एक Link दी गई है। जिसके अंदर जाकर आप देख सकते हो।

 
 
35 Years SIP Calculator
35 Years SIP Calculator

 

ऊपर आप देख सकते हो मैंने 1700 रुपए की SIP पर 12% के सालाना Return से मुझे 35 Years के बाद 1,10,41,957 मतलब हमारे Retirement Amount 1.10 Cr से ज्यादा मिल रहा है।

30 Years SIP Calculator

आप यह सोचते होंगे कि अगर हम 5 साल बाद Investment चालू करते हैं, और अगर 60 years के बाद हमें 1.10cr चाहिए तो हमें कितने पैसे SIP मैं Investment करने होगे।  60 – 30 = 30 Years तो यहां पर आपको 3125/- रुपया की SIP करवानी होगी। इसका मतलब यह है कि आप अगर 25 years मैं Investment ना करके 30 Years मैं करोगे तो आपको 84% ज्यादा Investment करनी होगी।

 
1700 × 84 % = 1428
 
1700 + 1428 = 3128 SIP Account on 30 Years
 

यहां पर पूरी गिनती बताना Possible नहीं है, इसलिए नीचे Photo के अंदर एक Link दी गई है जिसके अंदर जाकर आप देख सकते हो।

 
30 Years SIP Calculator
30 Years SIP Calculator

 

ऊपर आप देख सकते हो मैंने 3125 रुपए की SIP पर 12% के सालाना Return से मुझे 30 Years के बाद 1,10,30,981 मतलब हमारे Retirement Amount 1.10 Cr से ज्यादा मिल रहा है।

 

35 Years SIP Calculator

आप यह सोचते होंगे कि अगर हम और 5 साल बाद Investment चालू करते हैं। और अगर 60 years के बाद हमें 1.10cr चाहिए तो हमें कितने पैसे SIP मैं Investment करने होगे।  60 – 35 = 25 Years तो यहां पर आपको 5800/- रुपया की SIP करवानी होगी। इसका मतलब यह है कि आप अगर 25 years मैं Investment ना करके 35 Years मैं करोगे तो आपको 241% ज्यादा Investment करनी होगी। और अगर 30 years मैं Investment ना करके 35 Years मैं करोगे तो आपको 85.60% ज्यादा Investment करनी होगी।

 
1700 × 241 % = 4097
 
1700 + 4097 = 5797 SIP Account on 35 Years
 
3125 × 85.60% = 2675
 
3125 + 2675 = 5800 SIP Account on 35 Years
 

यहां पर पूरी गिनती बताना Possible नहीं है इसलिए नीचे Photo के अंदर एक Link दी गई है जिसके अंदर जाकर आप देख सकते हो।

 
 
25 Years SIP Calculator

ऊपर आप देख सकते हो मैंने 5800 रुपए की SIP पर 12% के सालाना Return से मुझे 25 Years के बाद 1,10,06,284 मतलब हमारे Retirement Amount 1.10 Cr से ज्यादा मिल रहा है।

 

यहां पर मैंने जो बताया है वह पढ़कर आपको यकीन नहीं होगा पर जैसे मैंने ऊपर बताया था Compounding का असर है। इसीलिए तो इसे 8th Wonders या तो फिर चमत्कार कहा जाता है। इससे आपको पता तो चल गया होगा कि Investment जल्दी शुरू करने का बहुत बड़ा फायदा होता है।

 

Conclusion

दोस्तों मैंने यहां पर छोटी उम्र में Investment करने का क्या फायदा होता है। एक आम आदमी की Life Cycle क्या होती है। Compounding का क्या फायदा होता है। 25 ,30 और 35 साल में अगर Investment चालू कर दे तो कितने की SIP करनी होगी, और जितनी देरी से शुरू करेंगे तो कितना Percentage अधिक की SIP शुरू करनी पड़ेगी। इसके बारे में विस्तार से बताया है। अगर आपको कुछ समझ में ना आई हो या फिर कुछ पूछना हो तो आप नीचे Comment करके पूछ सकते हो। इसके अलावा अगर आपको Mutual Fund, Account, Tally, Tax और Investment के बारे में कुछ भी जानकारी चाहिए तो आप Comment Box मैं पूछ ले। हो सके उतनी जल्दी जवाब देने का प्रयास करूंगा।

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